Asuransi Mobil Dan Kendaraan Terbaik Di Indonesia, Cek Biayanya

oleh
Asuransi Mobil Dan Kendaraan Terbaik Di Indonesia

StoryOto.com – Selain untuk diri sendiri, asuransi mobil juga diperlukan untuk perlindungan terhadap aset yang dimiliki. Begitu juga dengan harga belinya yang lumayan dan biaya perbaikan jika mobil tersebut mengalami kerusakan.

Asuransi kendaraan tentunya meringankan beban finansial, apalagi saat kondisi finansial sedang sekarat atau menjelang akhir bulan.

Sebelum membeli asuransi kendaraan, sebaiknya harus terlebih dahulu mengenali pengertian dan berbagai istilah dalam asuransi. Dengan demikian, pemahaman tentang produk asuransi menjadi lebih maksimal.

Apa Itu Asuransi Mobil?

Apa Itu Asuransi Mobil?

Asuransi mobil atau kendaraan adalah layanan perlindungan yang diberikan oleh pihak perusahaan asuransi terhadap kendaraan yang dimilki. Asuransi memberikan perlindungan bagi kendaraan pribadi ataupun untuk penggunaan komersial dari berbagai resiko seperti kecelakaan, bencana alam, kebakaran, kerusakan dan huru-hara.

Mengapa Harus Memiliki Asuransi Kendaraan?

Mengapa Harus Memiliki Asuransi Kendaraan?

WHO mencatat, bahwa kecelakaan lalu lintas merupakan pembunuh terbesar ketiga di Indonesia setelah penyakit jantung koroner dan TBC. Menurut data kepolisian Republik Indonesia, terdapat 100.028 kecelakaan pada tahun 2020. Kelalaian manusia menjadi faktor utama terjadinya kecelakaan. Dipahami juga bahwa faktor ini tidak hanya datang dari kita tetapi juga dari orang lain. Di jalanan, kelalaian orang lain bisa berakibat buruk bagi kita. Bahkan jika seseorang mengemudi dengan tertib, mereka mungkin saja bisa menjadi korban dari pengendara ugal-ugalan.

Resiko terluka dan kematian dapat dikurangi melalui peningkatan keamanan, tetapi resiko kerusakan kendaraan seringkali tidak dapat dihindari, baik kerusakan ringan maupun besar. Hal inilah yang membuat mobil kita membutuhkan asuransi. Apalagi, biayanya cukup mahal meski kerusakannya hanya goresan pada mobil.

Kecelakaan bukan satu-satunya alasan. Kejahatan dan pencurian kendaraan semakin hari semakin meningkat dimana-mana. Tidak hanya di kota-kota besar, tempat-tempat kecil dan sepi pun sering menjadi sasaran kejahatan. Resiko kehilangan mobil terus meningkat. Oleh karena itu, sangat logis bagi seseorang untuk memutuskan mengasuransikan kendaraanya. Jadi selain asuransi kendaraan, sahabat juga perlu mempertimbangkan untuk mendapatkan bantuan darurat jalan, asuransi perjalanan, asuransi kesehatan, dan produk asuransi lainnya yang dapat menunjang keselamatan saat berkendara.

Keuntungan Memiliki Asuransi Kendaraan

Keuntungan Memiliki Asuransi Kendaraan

Apabila sahabat sudah mengajukan kredit mobil baru atau kredit motor baru, berikut beberapa kuntungan yang menjadikannya penting untuk mendapatkan asuransi kendaraan terbaik:

  • Perlindungan Kendaraan Maksimal: Dengan memiliki asuransi kendaraan, maka akan mendapatkan fasilitas perlindungan baik dari segi perawatan maupun kecelakaan.
  • Ganti Rugi Kerugian: Jika kendaraan mengalami kerusakan, hilang atau dicuri, perusahaan asuransi akan memberikan ganti rugi dalam jumlah yang cukup besar sesuai dengan jumlah premi dalam polis sahabat sehingga kerugian yang ditimbulkan dapat di minimalisir.
  • Investasi Perawatan: Dengan tarif asuransi kendaraan yang kompetitif, mendapatkan asuransi yang akan membuat mobil atau motor lebih terawat dari kerusakan ringan. Saat dijual kembali akan meningkatkan harga karena lebih terawat dan memiliki asuransi.

Layanan Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia

Layanan Asuransi Mobil Terbaik di Indonesia

Berikut daftar beberapa lembaga yang menawarkan produk asuransi mobil terbaik di Indonesia beserta simulasi kepada calon nasabah.

  • Asuransi Mobil ABDA
  • Asuransi Mobil ACA
  • Asuransi Mobil AIG
  • Asuransi Mobil AXA
  • Asuransi Mobil AXA Mandiri
  • Asuransi Mobil Adira
  • Asuransi Mobil Allianz
  • Asuransi Mobil Aswata
  • Asuransi Mobil Autocillin
  • Asuransi Mobil Evrist
  • Asuransi Mobil BCA Insurance
  • Asuransi Mobil BESS
  • Asuransi Mobil Bintang
  • Asuransi Mobil Chubb
  • Asuransi Mobil Garda Oto
  • Asuransi Mobil Himalaya
  • Asuransi Mobil Jasindo
  • Asuransi Mobil KSK
  • Asuransi Mobil MAG
  • Asuransi Mobil MNC Insurance
  • Asuransi Mobil MPM Insurance
  • Asuransi Mobil Malacca
  • Asuransi Mobil Pan Pacific
  • Asuransi Mobil Raksa
  • Asuransi Mobil Rama
  • Asuransi Mobil Ramayana
  • Asuransi Mobil Reliance
  • Asuransi Mobil Simasnet
  • Asuransi Mobil Sinarmas
  • Asuransi Mobil Tokio Marine

Bengkel Asuransi Mobil

Bengkel Asuransi Mobil

Setiap institusi asuransi pasti memiliki bengkel mitra yang bekerja sama untuk menangani klaim atau perbaikan dari mobil pelanggannya. Berikut adalah daftar bengkel mitra asuransi berdasarkan institusi dan jenis produk asuransi yang ditawarkan:

  • Bengkel Asuransi ACA
  • Bengkel Asuransi Autocillin
  • Bengkel Asuransi Bintang
  • Bengkel Asuransi Jasindo
  • Bengkel Asuransi MAG
  • Bengkel Asuransi MNC
  • Bengkel Asuransi Malacca Trust
  • Bengkel Asuransi Simasnet
  • Bengkel Asuransi Sinarmas
  • Bengkel Asuransi Tokio Marine
  • Bengkel Asuransi Avrist
  • Bengkel BCA Insurance
  • Bengkel BESS Insurance
  • Bengkel Garda Oto

Alasan Membeli Asuransi Mobil Online

Membeli Asuransi Mobil Online

Ada beberapa alasan mengapa harus membeli secara online, yaitu:

  • Semua proses yang dilakukan mulai dari transaksi, proses aplikasi, pembaruan status, dan verifikasi dilakukan secara online (dalam sistem terintegrasi) sehingga dapat menghemat waktu dibandingkan dengan harus mengunjungi bank atau melalui agen asuransi.
  • Lebih murah untuk mengajukan asuransi secara online daripada offline karena biaya distribusi dan infrastruktur yang lebih rendah sehingga pemegang polis mendapatkan asuransi dengan premi yang lebih rendah.
  • Dalam konteks ini, karena pengajuan asuransi dibuat secara online, maka calon nasabah dapat dengan bebas memilih dan membandingkan berbagai produk asuransi yang tersedia dan tersebar di Indonesia. Hal ini akan membantu nasabah untuk lebih memahami berbagai produk asuransi yang tersedia sehingga calon nasabah dapat memilih produk yang tepat.
  • Sebagian besar website asuransi memiliki tampilan yang menarik dan formulir yang lebih lengkap untuk diisi sehingga proses pengajuan dapat diselesaikan dengan mengunggah dokumen yang diperlukan daripada harus menyiapkannya secara offline.
  • Dengan melakukan secara online, sahabat dapat melihat dan mendengarkan berbagai review produk asuransi yang di inginkan dari orang-orang yang sebelumnya telah mengajukan produk sebagai referensi produk yang benar.

Syarat Pengajuan Asuransi Mobil

Syarat Pengajuan Asuransi Mobil

  • Fotokopi KTP/KITAS
  • Fotokopi SIM
  • Fotokopi STNK
  • Foto sisi depan dan belakang kendaraan
  • Foto sisi kiri dan kanan kendaraan
  • Foto dashboard kendaraan
  • Foto sisi atas kendaraan

Jenis-jenis Asuransi Kendaraan

Jenis-Jenis Asuransi Kendaraan

Pahami jenis-jenis asuransi kendaraan yang ditawarkan oleh perusahaan asuransi sehingga sahabat dapat memilih asuransi yang tepat dan memanfaatkannya sebaik mungkin sesuai dengan perlindungan yang ada. Saat ini ada dua jenis asuransi yang ditawarkan:

Asuransi All Risk

All risk dapat diartikan sebagai ‘semua risiko’. Asuransi ini juga disebut komprehensif atau keseluruhan. Artinya, pihak asuransi akan membayar klaim atas segala jenis kerusakan, mulai dari kerusakan ringan, kerusakan berat hingga kerugian. Tidak seperti TLO, hanya goresan kecil pada kendaraan, pihak asuransi akan membayar klaim asuransi. Hanya saja asuransi all risk lebih mahal dari TLO.

Asuransi TLO (Total Loss Only):

Total Loss Only (TLO) secara harfiah berarti “hanya (jika) kehilangan total”. Artinya, klaim asuransi hanya dapat diajukan jika terjadi “kehilangan total”. Dalam asuransi kendaraan yang dimaksud berarti lebih dari 75% kerusakan, kehilangan, pencurian, atau penyitaan. Jika kerusakan kurang dari itu, maka tidak akan diberi kompensasi atas kerusakan tersebut. Standar 75% diambil karena sudah dipastikan kendaraan tidak bisa digunakan. Kelebihannya adalah premi asuransi TLO lebih rendah dari semua asuransi all risk.

Dari kedua jenis asuransi tersebut, biaya asuransi all risk jauh lebih tinggi dari pada TLO, apalagi jika ingin menambah perluasan perlindungan. Jika harga mobil sahabat memiliki harga tinggi sehingga membutuhkan biaya yang besar meskipun mengalami kerusakan ringan, maka sebaiknya memilih all risk. Jenis asuransi ini juga cocok untuk perusahaan persewaan mobil atau sepeda motor, karena resiko kerusakan ringan yang tinggi. Frekuensi penggunaan kendaraan mempengaruhi jenis asuransi yang akan diambil. Semakin banyak menggunakannya, semakin tinggi kemungkinan kecelakaannya. Apalagi jika rute yang sering digunakan adalah rute yang padat.

Di sisi lain, jika mobil diparkir di rumah lebih daripada dibutuhkan untuk keluar, lebih baik memilih TLO. Kecelakaan bukan satu-satunya faktor penentu. Tingkat kriminalitas juga perlu diperhatikan. Kejahatan di daerah tertentu cukup tinggi. Jika sahabat tinggal atau sering bepergian di daerah seperti ini, pastikan untuk mengasuransikan dengan TLO.

Agar tidak salah mengambil keputusan, sahabat bisa membandingkan asuransi all risk dan asuransi TLO terbaik untuk kendaraan sahabat.

Jenis Perluasan Asuransi Kendaraan

Jenis Perluasan Asuransi Kendaraan

Perluasan asuransi kendaraan merupakan jaminan tambahan berupa jenis resiko yang tidak ditanggung oleh pihask asuransi. Perluasan dapat dibeli sebagai tambahan saat sahabat membeli polis asuransi kendaraan dan akan dimasukkan ke dalam premi asuransi sahabat. Berikut jenis-jenisnya:

  • Banjir termasuk angin topan
  • Gempa bumi dan tsunami
  • Kerusuhan (SRCC)
  • Tanggung jawab hukum terhadap pihak ketiga
  • Kecelakaan diri untuk penumpang
  • Tanggung jawab hukum terhadap penumpang

Harga Premi Asuransi Kendaraan

Tabel Harga Premi Asuransi Kendaraan

Tidak seperti asuransi kesehatan dan jiwa, premi asuransi kendaraan dibayarkan setiap tahun. Biaya untuk mobil berkisar antara Rp385.000 per tahun untuk polis TLO dan Rp2,1 juta per tahun untuk polis all risk.

Perlu juga dipahami bahwa besaran premi atau harga diatur oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). OJK menerbitkan Surat Edaran OJK No. 6/SEOJK.05/2017 tentang Penetapan Premi atau Kontribusi Lini Usaha Asuransi Harta Benda dan Asuransi Kendaraan Bermotor pada Tahun 2017.

Cara Menghitung Premi Asuransi Kendaraan

Dalam perhitungan asuransi kendaraan, jumlah premi yang dibayarkan setiap bulan dihitung berdasarkan jumlah premi murni + jumlah premi perluasan dengan rumus sebagai berikut:

  • Premi Murni = Harga kendaraan x tarif premi (berdasarkan kategori, jenis asuransi, dan wilayah)
  • Premi Perluasan = Harga Kendaraan x tarif premi perluasan (berdasarkan jenis perluasan yang dipilih)

Dokumen Yang Perlu Disiapkan Sebelum Melakukan Klaim

Dokumen Yang Perlu Disiapkan Sebelum Melakukan Klaim

Berikut beberapa dokumen yang harus disiapkan dan diisi untuk mengajukan klaim asuransi kendaraan.

Dokumen kecelakaan:

  • Formulir klaim yang sudah diisi.
  • Polis asuransi kendaraan.
  • Fotokopi SIM.
  • Fotokopi STNK.
  • Surat keterangan dari kepolisian setempat.
  • Dokumen tanggung jawab pihak ketiga (jika ada).

Dokumen tanggung jawab pihak ketiga (jika ada):

  • Surat pernyataan ganti rugi dari pihak ketiga.
  • Surat pernyataan tidak ada asuransi.
  • Fotokopi SIM, KTP dan STNK.
  • Surat keterangan dari kepolisian setempat.

Tips & Trik Klaim Asuransi Kendaraan Tidak Ditolak

Tips & Trik Klaim Asuransi Kendaraan Tidak Ditolak

Agar proses klaim asuransi kendaraan berjalan lancar, ada beberapa tips dan trik yang bisa dilakukan untuk mengurangi resiko klaim ditolak oleh pihak asuransi kendaraan. Berikut beberapa caranya:

Laporkan kerugian sesegera mungkin
Pengajuan klaim biasanya ditolak jika kerugian terjadi lebih dari 2x 24 jam.

Pastikan dokumen klaim sudah lengkap
Mulai dari laporan polisi, kronologi kerugian, STNK, SIM, bukti kehilangan, dan lainnya.

Pastikan polis aktif
Hal ini dapat dilakukan dengan menghubungi agen atau call center perusahaan asuransi terkait.

Polisi dalam masa tunggu
Saat mendaftarkan dalam polis asuransi, biasanya ada masa tunggu beberapa hari hingga polis aktif.

Istilah Asuransi Mobil Yang Wajib Diketahui

Istilah Asuransi Mobil Yang Wajib Diketahui

Sering merasa asing dengan istilah-istilah asuransi tersebut? Jangan khawatir, kami akan memberikan informasi tentang istilah-istilah penting yang sering digunakan dalam asuransi kendaraan. Berikut adalah daftar istilahnya.

1. Harga Pertanggungan

Merupakan nilai pembelian kendaraan jika terdaftar dalam asuransi kendaraan bermotor. Tinggi rendahnya nilai tersebut akan dicantumkan dalam polis.

Selain itu, nilai-nilai pembelian akan digunakan sebagai tolak ukur jumlah pertanggungan maksimum yang akan digantikan oleh perusahaan asuransi apabila melakukan klaim.

2. Total Loss Only (TLO)

Pihak asuransi akan memberikan jaminan berupa ganti rugi apabila kendaraan yang diasuransikan mengalami kerusakan yang signifikan atau minimal 75%. Selain kerusakan, asuransi akan mengganti biaya kehilangan kendaraan karena pencurian atau penyitaan secara paksa.

Jika kerusakan pada kendaraan masih tergolong ringan, seperti goresan, kaca spion pecah atau patah, maka manfaat ini tidak dapat diklaim.

3. Harga Pasar

Merupakan nilai jual suatu kendaraan yang disesuaikan dengan merek, tipe, model, tahun, penampilan dan kesehatan kendaraan tersebut.

Penentuan harga dilakukan sebelum kendaraan mengalami kerusakan atau cacat. Penjualannya sendiri biasanya dilakukan di pasar bebas.

4. All Risk

Selain TLO, ada juga asuransi tipe all risk yang memberikan perlindungan menyeluruh terhadap kendaraan yang diasuransikan. Mulai dari kerusakan ringan, sedang atau berat, akan digantikan biaya kerugiannya.

Asuransi ini secara otomatis mengurangi pengeluaran karena biaya ditanggung oleh asuransi. Namun, manfaatnya sebanding dengan preminya karena harganya lebih mahal dari asuransi TLO.

5. Premi

Merupakan biaya yang dibayarkan oleh tertanggung kepada perusahaan asuransi atau penanggung sebagai jaminan atas perlindungan yang diberikan. Pembayaran premi umumnya dilakukan setiap bulan. Namun, ada juga tertanggung yang membayarkan premi dalam satu kali pembayaran per tahun.

Pembayaran premi di luar materai maupun administrasi yang diberikan oleh perusahaan asuransi pada saat pengajuan permohonan.

6. Indemnity

Disebut juga biaya ganti rugi yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada tertanggung apabila terjadi kerusakan kendaraan. Besarnya ganti rugi disesuaikan dengan kondisi pasar pada saat itu, kemudian dikurangi dengan resiko-resiko lain yang tercatat dalam polis asuransi.

Indemnity tersebut dapat meminimalisir pengeluaran tertanggung, sehingga posisi keuangan tidak bergeser dari kondisi semula.

Merupakan sebutan untuk kenaikan premi yang dibebankan kepada tertanggung selama jangka waktu tertentu, misalnya dua tahun setelah polis asuransi aktif. Alasan utamanya yaitu meningkatnya resiko yang ada pada mobil karena usia mesinnya.

7. Loading Fee

Adapun aturan dalam loading fee sebagai berikut:

Untuk produk asuransi all risk. dikenakan biaya kenaikan premi sebesar 5% per tahun pada mobil yang usianya di atas 5 tahun

Untuk asuransi TLO, kenaikan premi sebesar 5% per tahun berlaku untuk mobil berusia 5, 10 dan 15 tahun, sesuai kebijakan masing-masing perusahaan asuransi.

8. Personal Accident

Perusahaan asuransi terbaik menawarkan manfaat personal accident kepada tertanggung. Manfaatnya berupa biaya pengobatan apabila tertanggung mengalami kecelakaan yang mengakibatkan luka atau cacat pada tubuhnya.

Besar ataupun kecilnya manfaat yang diberikan tergantung dari perusahaan asuransi. Sahabat bisa bertanya kepada agen untuk menjelaskannya lebih lanjut, oke!

9. Third Party Liability

Merupakan jaminan yang diberikan oleh perusahaan asuransi kepada pihak ketiga yang mengalami kerugian, seperti kecelakaan atau keserempet pada mobil tertanggung.

Misalnya, jika tertanggung secara tidak sengaja menabrak kendaraan di sebelahnya saat menyalip di lampu merah, maka perusahaan asuransi akan menanggung kerugiannya.

Third party liability ini merupakan manfaat peluasan dari produk asuransi kendaraan yang dapat diminta atau ditanyakan langsung kepada agen.

10. Penggunaan Komersial

Ini merupakan istilah yang digunakan untuk asuransi kendaraan bermotor yang digunakan dalam kegiatan komersial, seperti disewakan atau digunakan untuk layanan ojek online.

Kebijakannya berbeda-beda antara kendaraan pribadi dan komersial tentunya. Ketahui tujuan penggunaan kendaraan terlebih dahulu agar tidak salah memilih produk asuransi.

11. Klausul

Istilah klausul dalam asuransi kendaraan mengacu pada manfaat tambahan untuk meningkatkan perlindungan kendaraan. Penambahan manfaat ini ditambahkan dalam kontrak polis untuk memastikan validitasnya.

Perlindungan tambahan pada klausul yang paling banyak diperhatian adalah bencana alam, kebakaran, dan kerusuhan oleh masyarakat setempat.

Kenali Istilahnya Agar Tidak Salah
Istilah dalam asuransi kendaraan cukup banyak, jadi pilihlah satu per satu. Dengan memahami istilah-istilah tersebut, dipastikan sahabat tidak akan kesulitan menyerap informasi mengenai asuransi kendaraan bermotor.